«Глубинные тайны банковского бизнеса» на пользу реальному сектору экономики
Банковская сфера, как и прочие отрасли экономики всех без исключения стран мира, испытывает все возможные сложности и максимальную турбулентность, связанные с порожденной COVID-19 новой реальностью нашей жизни. Но как бы то ни было, реальный сектор, как всегда, нуждается в получении финансирования и прочих банковских продуктов, а банки сильнее, чем прежде, рассчитывают на закрытие полученных убытков высокомаржинальными и низкорискованными сделками. Нина ПОПОВА поговорила на эту тему с Екатериной ДОРОНИНОЙ, банкиром с более чем 18-летним опытом работы в крупнейших российских банках ТОП-5.
Екатерина, сначала представьтесь.
Я коренная москвичка, в 2000-м окончила академию имени Г. В. Плеханова и, проработав пару лет на промышленных предприятиях в финансовом и экономическом отделах, перешла «по другую сторону баррикад», придя в 2002 году в кредитный департамент ИМПЭКСБАНКа, бывшего банка «Российский кредит». Далее 12 лет моей профессиональной жизни были связаны с Банком Москвы, сначала в качестве кредитного специалиста департамента корпоративного и инвестиционного бизнеса, а потом и руководителя клиентского блока. Как бы то ни было, взаимодействие было всегда с ключевыми - крупнейшими клиентами банка. Последние три года я работала исполнительным директором управления по работе с крупными клиентами Россельхозбанка. Кроме того, помимо кредитной и клиентской работы являлась членом совета директоров ряда крупнейших российских компаний - заемщиков банка в рамках осуществляемого банком корпоративного контроля по крупнейшим сделкам.
В периметре крупнейших компаний, входящих в ТОП-50 российской экономики, чьи имена у всех на слуху, был реализован ряд крупнейших инвестиционных и M&A проектов, в том числе сложно структурированных и с использованием производных финансовых инструментов.
Почему вы решили снова «перейти на другую сторону баррикад»?
Океан банковского сектора кишит «акулами», руководствующимися девизом: «Лучший кредит - это невыданный кредит». Поэтому зачастую, если кредит и выдается предприятию или компании, то порой на чрезмерно жестких условиях, обкладывая заемщика значительными расходами и избыточными обязательствами. При этом, как показала многолетняя банковская практика, реальный сектор во многом не имеет достаточных компетенций, чтобы грамотно создать для банка кредитный профиль компании и привлечь финансирование на действительно эффективных и комфортных для нее условиях. При этом именно реальный сектор имеет значительный потенциал роста, и ему, как никому другому, требуется грамотная поддержка банковских специалистов.
По вашему опыту, с какими наиболее частыми проблемами сталкиваются компании при обращении в банки для получения финансирования?
Финансовый менеджмент компаний зачастую не обладает достаточными компетенциями и профессиональными знаниями для грамотного позиционирования компании в банке и представлении материалов по проекту, эффективного структурирования сделки как в части стоимостных условий, так и в части иных условий кредитования, финансовых и поведенческих ковенант, условий по обеспечению.
При реализации такого сценария компания с высокой вероятностью либо получает отказ банка, либо привлекает финансирование на невыгодных, даже кабальных для себя условиях, учитывая, что банк заинтересован в реализации кредитной сделки с максимальной доходностью и минимальным уровнем кредитного риска.
Предположим, учитывая срочность получения бизнесом финансирования (поджимают сроки оплаты поставщикам, уплаты налоговых и иных платежей и многое другое), компания сочла для себя возможным привлечение кредита на подобных условиях и входит в сделку на условиях значительно хуже среднерыночных, понижая высокой процентной нагрузкой маржинальность реализуемого проекта и бизнеса компании в целом, а также получая значительные трудозатраты, связанные с обслуживанием привлеченного финансирования, риски неисполнения установленных банком избыточно строгих условий финансирования, незапланированные издержки, связанные с необходимостью уплаты банку штрафных санкций. И так далее, и это не полный перечень возможных проблем.
Как избежать описанных выше проблем? Какие плюсы в такой ситуации компания может извлечь из сотрудничества с финансовым консультантом и для чего действительно финансовые консультанты нужны реальному сектору?
Грамотный финансовый консультант способен и должен осуществить:
во-первых, экспертизу и выявить реальный объем потребности компании в привлекаемом финансировании, исходя как из целевых нужд компании (финансирование оборотных средств и закрытие кассовых разрывов, инвестиционное финансирование и проч.), так и способностей компании к обслуживанию привлекаемого долга без ущерба для бизнеса с комфортным графиком обслуживания и амортизации кредита;
во-вторых, структурировать сделку и привлечь финансирование на выгодных для компании и наиболее благоприятных рыночных условиях, в том числе:
- на наилучших стоимостных условиях кредитования;
- с максимально комфортным для компании пакетом финансовых и поведенческих ковенант;
- с приемлемым для компании обеспечением кредита;
- достижение либерализации всех иных условий кредитования.
Это ключевые цели для любой компании при привлечении заемного капитала. Их достижение позволит снизить издержки компании и максимально повысить эффективность привлекаемого финансирования.
Чем еще может быть полезен финансовый консультант и какие еще плюсы компания способна для себя извлечь из сотрудничества с вами?
Я имею более чем 18-летний опыт работы в корпоративно-инвестиционном бизнесе в банках ТОП-5 российской экономики и в связи с этим глубокое и всестороннее знание всех бизнес-процессов в банке, подходов к оценке кредитного риска заемщика, принципов ценообразования, порядка принятия решений уполномоченными органами банка, значительный опыт структурирования сделок, и сотрудничество со мной позволит реализовать на практике:
усиление переговорной позиции компании с кредиторами по всем вопросам банковского обслуживания;
сопровождение, управление и оптимизацию кредитного портфеля компании;
мониторинг выполнения текущих договорных обязательств перед кредиторами в целях недопущения нарушений и применения штрафных санкций.
Насколько в настоящее время в банковской сфере важны личные контакты для получения кредитов, особенно в работе с иностранными банками?
Личные контакты важны как в банках, так и во всех деловых и социальных вопросах. Важность и ценность межличностной коммуникации в бизнесе сложно переоценить. И в сочетании с профессионально грамотным созданием наиболее привлекательного кредитного образа компании синергия этих возможностей способна показать наиболее эффективные результаты.
Сегодня вы одновременно работаете на три страны: Россию, Францию и Монако. Как вам это удается?
Да, действительно, вот уже около двух лет я живу и работаю одновременно в трех странах. Реализовать такой подход к бизнесу позволяет почти двадцатилетний банковский опыт и глубокие знания, которые ценятся людьми бизнеса любой страны. Так что профессионализм в сочетании с талантом коммуникации - которые я неустанно развиваю - дают хороший результат во всем и везде. Ну и, конечно, нельзя забывать о работоспособности и энергии - это также неотъемлемые составляющие успеха!
Контакты:
+7 916 192 48 68
+33 6 12 15 91 98