Понедельник, 17 мая 2021 09:44

Привлечение финансирования: нужно работать с финансовым консультантом

Екатерина ДОРОНИНА, финансовый консультант с более чем 18-летним опытом работы в крупнейших российских банках ТОП-5, рассказывает о том, что такое банковское финансирование и как его получить для того, чтобы успешно реализовать свой бизнес-проект.

Финансовый менеджмент компаний зачастую не обладает достаточными компетенциями и профессиональными знаниями для грамотного позиционирования в банке и представлении материалов по проекту, эффективного структурирования сделки как в части стоимостных условий, так и в части иных условий кредитования, финансовых и поведенческих ковенант, условий по обеспечению.
Без помощи финансового консультанта компания с высокой вероятностью либо получает отказ банка, либо привлекает финансирование на невыгодных, даже кабальных для себя условиях, учитывая, что банк заинтересован в реализации кредитной сделки с максимальной доходностью и минимальным уровнем кредитного риска.
Предположим, учитывая срочность получения бизнесом финансирования по разным причинам, компания сочла для себя возможным привлечение кредита на подобных условиях и входит в сделку на условиях значительно хуже среднерыночных, понижая высокой процентной нагрузкой маржинальность реализуемого проекта и бизнеса компании в целом, а также получая значительные трудозатраты, связанные с обслуживанием привлеченного финансирования, риски неисполнения установленных банком избыточно строгих ковенант, незапланированные издержки, связанные с необходимостью уплаты банку штрафных санкций и так далее, и это не полный перечень возможных проблем.
Приведу конкретный пример и преимущества работы компании с банками через профессионального финансового консультанта при привлечении заемных средств.

Знание кредитной политики и предпочтений конкретного банка
Это помогает на старте оценить, какой банк в перспективе будет готов реализовать данную сделку с учетом как профиля и сферы деятельности компании, так и индивидуальных особенностей конкретного клиента и реализуемой им сделки. Например: вы компания-подрядчик, выполняющая государственный заказ в рамках 44, 223 или 615-ФЗ. Вы никогда не узнаете, обратившись самостоятельно в банк ТОП-20, какие отрасли у него являются приоритетными, а на какие установлены внутренние негласные ограничения. Вы можете потратить массу времени, финансовых и человеческих ресурсов на подготовку стандартного пакета необходимой документации, пытаясь удовлетворить масштабные и зачастую избыточные требования банка. Надо знать, что перечни необходимых к предоставлению документов колоссальные и включают в себя помимо документов, подготавливаемых непосредственно потенциальным заемщиком, еще и различные отчеты, подготовленные аккредитованными банком специализированными компаниями, в том числе отчеты об оценке бизнеса и предметов залога, маркетинговые исследования в случае реализации инвестиционных проектов и сделок M&A. И потратив до полугода на «бессмысленный бег» и удовлетворение не заканчивающихся дозапросов банка, вы никогда не узнаете, что даже учитывая высокое кредитное качество конкретной компании-заемщика, положительное решение по сделке не могло быть принято изначально по независящим от компании причинам, учитывая внутренние ограничения банка по работе с конкретными отраслями, «аллергию» на конкретные отрасли или превышение на них лимита. Или, что чаще всего бывает и особенно обидно, команда менеджеров банка, занимающихся сделкой, недостаточно «погрузилась» в бизнес потенциального заемщика или просто разбирается недостаточно хорошо в данной отрасли. При этом нужно отметить, что «аппетит к риску» у банков величина нестабильная и меняется в зависимости от текущей экономической ситуации, положительного или отрицательного опыта банка по работе с клиентами конкретной отрасли, постоянно меняющимися внутренними банковскими нормативами, а также конкретной команды топ-менеджеров, которая сегодня определяет кредитную политику банка. Обращаясь к грамотному финансовому консультанту, вы исключаете риск бесполезной траты времени и иных ресурсов, изначально понимая перспективы реализации сделки в конкретном банке, так как это прямая обязанность консультанта - быть осведомленным о текущих тенденциях и предпочтениях банка.

Приоритетность работы банка с клиентом
Личные контакты важны во всех сферах бизнеса, в том числе и банковской сфере. Важность и ценность межличностной коммуникации сложно переоценить. Не придумали еще тот «искусственный интеллект», способный определить истинную кредитоспособность компании, а постоянно работающий с банком финансовый консультант поможет банку идентифицировать сделку как приоритетную к рассмотрению и не положить ее в «долгий ящик», оставив без должного внимания, выматывая компанию «долгим и бессмысленным бегом». Поэтому помимо того, что финансовый консультант профессионально, грамотно и реалистично способен оценить и показать банку истинный кредитный образ компании, он также способен донести банку на «понятном ему банковском языке» реальную картину бизнеса клиента, подчеркнув его сильные стороны, дав рекомендации и согласовав с банком приемлемую для последнего политику минимизации рисков, комфортную как для банка, так и для клиента.

Рассмотрение проекта в банке и урегулирование спорных вопросов
Финансовый консультант становится своеобразным буфером между банком и компанией, способным в сложных ситуациях нивелировать порой негативную обратную связь банка, корректно преобразовав ее в грамотные рекомендации, при выполнении которых компания получит возможность получения кредита.

Защита интересов клиента
Итак, финансовый консультант подобрал банк, наиболее лояльно относящийся к отрасли клиента, имеющий хороший аппетит к риску на такого клиента, и проект находится в приоритетном рассмотрении и не оставлен без движения. Настало время структурирования сделки на наиболее комфортных и эффективных для клиента условиях: на наилучших стоимостных условиях кредитования; с максимально комфортным для компании пакетом финансовых и поведенческих ковенант; с приемлемым для компании обеспечением кредита; достижением либерализации всех иных условий кредитования.
Финансовый консультант, обладая необходимым уровнем взаимоотношений с конкретным банком, учитывая наличие положительного опыта ранее реализованных совместных сделок, имеет определенный «вотум доверия» банка, что позволяет клиенту получить высокий уровень обслуживания, объективную оценку его кредитоспособности и как следствие, главное, получение соответствующего необходимого клиенту решения банка о финансировании сделки на наиболее комфортных условиях.
Всегда с вами и всегда на связи:
Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.
+7 916 192 48 68 WhatsApp
+33 6 12 15 91 98